Teliti sebelum membeli Polis Asuransi

Ingin  mengikuti program asuransi, apa saja yang harus diperhatikan? Banyak hal yang harus kita perhatikan atau kita harus tahu tentang apa dan bagaimana program asuransi tersebut serta cara-cara mengklaimnya. Berikut adalah penjelasannya:

Pikirkan siapa yang akan menjadi pemegang polis, tertanggung dan ahli waris dari program asuransi tersebut. Pemegang polis adalah orang yang mengatas namakan polisnya, dan dia pulalah yang akan membayar premi. Biasanya yang menjadi pemegang polis adalah kepala keluarga. Tertanggung adalah dia yang akan menikmati /mendapatkan fasilitas yang di berikan pihak asuransi. Sedangkan ahli waris adalah orang yang akan menerima uang pertanggungan dari pihak asuransi apabila nanti kepala keluarga/pemegang polis meninggal dunia. Sebagai contoh  misalnya saja seorang ayah bernama Budi mempunyai seorang anak yang bernama Wati. Sedangkan istrinya bernama Susi. Keluarga ini mengikuti program asuransi jiwa. Pak Budi disini sebagai pemegang polis dan tertanggung. Jika pak Budi sakit, maka dia akan mendapat fasilitas asuransi, sedangkan istri dan anaknya tidak mendapat fasilitas tersebut.  Jika kita ingin yang mendapat fasilitas kesehatan adalah anak atau istrinya, maka merekalah yang menjadi tertanggung, tapi jika anak dan istrinya yang menjadi tertanggung, apabila pak Budi meninggal dunia maka dia tidak akan mendapatkan uang pertanggungan. Uang pertanggungan hanya akan diberikan pada tertanggung yang meninggal dunia. Kecuali kita mengikuti program asuransi yang diikuti oleh seluruh anggota keluarga dalam satu polis. Menentukan siapa pemegang polis, siapa tertanggung dan siapa ahli waris itu sangat penting, agar tidak ada penyesalan nanti pada waktu klaim. Inilah pentingnya kita bertanya sebelum kita memutuskan untuk membeli produk asuransi.

Pikirkan tentang waktu. Karena mengikuti  asuransi adalah mengikuti program jangka panjang. Jika kita sudah mengikuti asuransi misalnya sudah berjalan 3 tahun. Karena sesuatu hal maka kita akan mengambil kembali dana yang telah kita setorkan pada pihak asuransi, maka kita akan rugi. Mengapa? Karena pada tahun-tahun pertama premi yang kita setorkan akan terpotong banyak biaya seperti, biaya administrasi, biaya akusisi, biaya pemeliharaan investasi dll. Maka jumlah tabungan kita pada tahun-tahun pertama menabung di asuransi akan lebih sedikit dari jumlah uang yang kita setorkan. Mengapa pihak asuransi memotong uang begitu besar pada tahun-tahun pertama? Karena pada tahun-tahun pertama, jika nasabah telah terjadi resiko sakit atau meninggal dunia maka pihak asuransi harus membayar uang pertanggungan sesuai dengan jumlah yang telah ditentukan kepada ahli waris walaupun mereka baru membayar premi satu kali. Biaya-biaya yang dikenakan setiap tahunnya akan berkurang. Berikut adalah prosentase biaya yang harus dikeluarkan oleh nasabah

Tahun Polis	Persentase biaya pemeliharaan dari premi dasar
1.	85%
2.	60%
3.	35%
4.	15%
5.	10%
6. dan seterusnya	0%

Jadi jika kita menabung Rp. 500.000/bulan selama 3 tahun, kemudian uangnya ingin kita ambil kita hanya mendapat uang sebesar Rp. 7.200.000. sedangkan uang yang kita setorkan telah berjumlah Rp. 18.000.000. Jadi jika kita menabung di asuransi harus benar-benar untuk jangka panjang, jangan berubah di tengah jalan karena nasabah jugalah yang akan rugi. Tapi jika kita menabung dalam jangka panjang minimal 10 tahun di asuransi, uang yang akan kita dapatkan dari tabungan asuransi akan jauh lebih tinggi di banding tabungan biasa.

Hal-hal seperti inilah yang biasanya menimbulkan masalah di kemudian hari jika kita tidak mengetahuinya. Oleh karena itu teliti sebelum membeli polis asuransi agar kita merasa nyaman dan tidak merasa di bohongi, padahal kita sendiri yang kurang mengerti program yang kita ikuti. Saran saya jika ingin menabung jangka pendek, jangan menabung di asuransi karena kita akan rugi, tapi jika kita akan menabung dalam jangka waktu yang panjang, menabunglah di asuransi karena jauh lebih menguntungkan dibanding tabungan biasa. Semoga bermanfaat.